Које су предности и недостаци зајмова полиса животног осигурања?

Као и било која врста зајма, и уговори о полисама животног осигурања долазе са предностима и недостацима. Важно је погледати оба аспекта пре него што се одлучите да ли ћете позајмљивати у целој полиси животног осигурања.

Предности зајма полисе животног осигурања

Добијање кредита за животно осигурање је брзо и једноставно. Пошто се задужујете за сопствену имовину, не постоји процес одобравања, провере кредита или верификације прихода. Зајмови за полисе углавном имају много нижу каматну стопу од банкарских кредита и лишени су високих накнада и трошкова затварања. У већини случајева су такође неопорезиви. Након што затражите кредит, чек се обично добија за пет до 10 радних дана.

Средства из кредита могу се користити на било који начин који одаберете. Будући да новчана вредност ваше полице делује као обезбеђење зајма, новац можете користити за било шта, од рачуна за домаћинство до одмора. Друштво за осигурање не захтева објашњење како намеравате да користите средства. За разлику од банкарског зајма или кредитне картице, није потребно месечно плаћање за уговор о полису и датум отплате. Можете је отплатити за два месеца или пустити да седне, без плаћања плаћања годинама. Међутим, чак и ако се не изврше исплате, кредит обрачунава камате које се додају у биланс зајма.

Полицијски зајмови нису опорезиви приходи све док је износ позајмице једнак или мањи од износа плаћене премије. Пошто се зајам позајмљује против ваше сопствене имовине и не погађа вашу кредитну способност, ИРС не признаје кредит као приход; стога се не опорезује.

Слабости позајмљивања вашег животног осигурања

Ако бисте требали умријети прије него што отплатите зајам, преостали износ кредита и камате узимају се из смртне накнаде која је дана вашим корисницима. Ово би могло бити проблем ако је вашим корисницима потребан цјелокупни износ намјераване накнаде. Када се зајам не плаћа, камата која се обрачунава додаје се главном зајму.

Ако се кредитни салдо повећа изнад износа готовине, ваша полица може отказати и ризиковати отказ од стране осигуравајуће компаније. У случају пада или предаје полисе, биланс зајма плус камате сматра се опорезивим дохотком од стране ИРС-а, а дуговани порези могу бити прилично велики износ у зависности од почетног кредита и камата.

Позајмљивање од ваше новчане вриједности може резултирати премјештањем колатералног износа с инвестиционог рачуна на сигуран рачун. Све дивиденде зарађене на инвестиционом рачуну умањују се на основу износа обезбеђења.

(За сродна читања, погледајте „Разумевање кредита за животно осигурање.“)