Које информације ми послодавац мора дати у вези са мојим планом 401 (к)?

Сваки послодавац који нуди план 401 (к) дужан је бесплатно да обезбеди сваком учеснику плана копију збирног описа плана, копију збирног годишњег извештаја и годишњи извод рачуна учесника. Поред тога, сваки учесник има законско право да захтева, писмено, мноштво других информација о плану 401 (к), његовим спонзорима и његовом управљању.

Иако проспект није потребан, многи добављачи плана 401 (к) издају проспект сваког фонда понуђеног у плану. Постоји законски услов да се обезбеди проспект о сопственом стању послодавца ако је то понуђено у његовом плану.

Кратак опис плана

Сажети опис плана, или СПД, америчко Министарство рада дефинише као документ који пружа „најважније чињенице које морају знати о својим плановима за пензионисање и здравствену заштиту, укључујући правила о плановима, финансијске информације и документе о раду и управљање планом. "

СПД услов је неопходан за било који план пензионисања обухваћен Законом о осигурању дохотка од пензије запослених (ЕРИСА). Изнутра, добављач плана мора открити захтеве за испуњавање услова за запослене, како се израчунавају бенефиције, распореди и детаљи како да поднесу захтеве за бенефиције. Ако се план 401 (к) промени, послодавац је дужан да свим учесницима достави резиме материјалних измена у којима су детаљно наведене измене и како оне утичу на план.

Резиме годишњег извештаја

Збирни годишњи извештаји се подносе Министарству рада и укључују финансијске информације о имовини плана 401 (к). Ови извештаји се често називају „5500 извештаја“, због чињенице да се подносе на владином обрасцу 5500.

Остале информације

Сваки запослени има законско право на следећи извештај или податке о послодавцу на писмени захтев управнику плана 401 (к):

- Још једна копија описа сажетког плана, збирног годишњег извештаја или потпуна копија годишњег извештаја у целости.

- Копије свих докумената поднетих у плану 401 (к) Министарству рада, укључујући уговоре о осигурању, колективне уговоре и описе плана.

- Комплетна листа послодаваца и организација запослених који спонзоришу план 401 (к), укључујући адресе. Администратор плана има право да наплати разуман износ за копије ових података.

- Ако се послодавац одлучи да аутоматски пријави своје запосленике у план 401 (к), послодавац је даље дужан да пружи опис поступка аутоматског уписа и права учесника.

Захтев за недостатак информација

Ако учесник плана 401 (к) не успе да добије било коју од потребних информација од администратора плана, копије се такође могу добити путем писменог захтева у одељењу за безбедност и бенефиције запослених (ЕБСА) Министарства за рад. Учесницима се наплаћује „номинална накнада за копирање“ за услугу.