Упознајте свог клијента (КИЦ)
Знај свог клијента или познај клијента је стандард у инвестиционој индустрији који осигурава да савјетници за инвестиције знају детаљне информације о толеранцији ризика клијената, познавању улагања и финансијском положају. КИЦ штити и клијенте и саветнике за инвестирање. Клијенти су заштићени тако што њихови савјетници за инвестирање знају која улагања најбоље одговарају њиховим личним ситуацијама. Саветници за инвестиције су заштићени знањем шта могу и не могу да укључе у портфељ свог клијента. Придржавање КИЦ обично укључује захтеве и политике као што су управљање ризиком, политике прихватања клијената и надгледање трансакција.
Разумевање знати свог клијента (КИЦ)
Правило Кнов Иоур Цлиент (КИЦ) етички је захтев за оне у индустрији хартија од вредности који се баве купцима током отварања и одржавања рачуна. Два јула су примењена два правила која заједно покривају ову тему: Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА) правило 2090 (знај свог клијента) и правило 2111 ФИНРА (подобност). Ова правила важе за заштиту брокерског дилера и купца и тако да брокери и компаније поштено поступају са клијентима.
Правило Кнов Иоур Цустомер 2090 у основи каже да сваки брокерски заступник треба уложити разуман напор приликом отварања и одржавања корисничких рачуна. Услов је да се познају и воде евиденције о битним чињеницама сваког купца, као и да се идентификује свака особа која има овлашћења да делује у име клијента.
Правило КИЦ важно је на почетку односа између купца и брокера како би се утврдиле суштинске чињенице сваког купца пре него што се дају препоруке. Битне су чињенице потребне за ефикасно сервисирање корисниковог рачуна и да буду свесни посебних упутстава за руковање рачуна. Такође, брокерски заступник мора бити упознат са сваком особом која има овлашћења да делује у име купца и која мора да се придржава свих закона, прописа и правила индустрије хартија од вредности.
Правило погодности
Као што је утврђено у ФИНРА правилима фер праксе, правило 2111 је у складу с правилом КИЦ и покрива тему давања препорука. Правило подобности 2111 напомиње да брокерски заступник мора имати разумне разлоге када даје препоруку која је погодна за купца на основу финансијске ситуације и потреба клијента. Ова одговорност значи да је брокерски заступник урадио комплетан преглед тренутних чињеница и профила купца, укључујући и друге хартије од вредности купца пре него што је обавио било какву куповину, продају или размену хартија од вредности.
Успостављање корисничког профила
Саветници за инвестиције и компаније одговорни су за познавање финансијске ситуације сваког купца истраживањем и прикупљањем старости клијента, других улагања, пореског статуса, финансијских потреба, инвестицијског искуства, временског хоризонта улагања, потреба за ликвидношћу и толеранције на ризик. СЕЦ захтева да нови клијент обезбеди детаљне финансијске информације које укључују име, датум рођења, адресу, статус запослења, годишњи приход, нето вредност, инвестиционе циљеве и идентификационе бројеве пре отварања рачуна.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.