Да ли би требало да користите финансијског саветника?

Ако сами инвестирате, да ли сте се икад запитали да ли ствари треба да предате професионалном финансијском саветнику? Ако имате значајну имовину која се односи на вашу ситуацију, вероватно ћете осећати стрепњу у вези са доношењем одлуке својим новцем. Вероватно сте мислили да бисте донели боље одлуке о инвестирању ако бисте знали само још мало и могли да улажете без емоција. Ово је када финансијски саветник има смисла.

Кључне Такеаваис

• Потреба за финансијским саветником обично произлази из сценарија као што су губитак инвестиције, потреба за уштедом за одлазак у пензију или пролив капитала.
• Очекујте да платите између 0, 5-2% сваке године главнице свом саветнику.
• Много људи прелази са управљања сопственим инвестицијама на коришћење саветника када им је потребно да започну исплату пензија.
• Лако је наћи саветнике готово било где, мада се углавном сматра добром праксом да се прво питају пријатељи и породица. Можете чак добити нижу стопу и можете да верујете њиховом мишљењу и да имате сведочанство у стварном свету.

Судећи себе

Потреба за критичком самовредновањем је од виталне важности за одлучивање да ли ћете ангажовати финансијског саветника. Обично су људи који најмање вероватно познају себе, наравно. Следећа питања би вам требала помоћи да се решите:

• Да ли знате фер инвестиције?
• Да ли уживате читати о управљању богатством и финансијским темама и истражујући одређене активе?
• Да ли имате стручност у финансијским инструментима? Имате ли времена да их пратите, процените и уносите периодичне промене у свој портфељ?

Ако сте на горња питања одговорили са "да", можда вам неће требати саветник или финансијски планер. Међутим, чак и ако сте одговорили да на горња питања, и даље можете бити у ризику да направите емоционалне грешке својим улагањима.

Када дође време

Професионални саветници кажу да не постоји чаробни број актера који гура инвеститора да затражи савет. Уместо тога, вероватније је да неко уплаши особу и пошаље их да пролазе кроз врата саветника. Они који су успели сами током дужег периода обично неће потражити помоћ, осим ако се не желе повући из улагања, али су и даље активни.

Често неко ко никад није потрошио или није управљао више од неколико хиљада долара гледа на управљање шест цифара или групом рачуна. Ако се то деси некоме који се управо спрема да оде у пензију, одлуке које треба донијети су критичније, јер постоји потреба да се тај новац издржи. Узмимо, на пример, план 401 (к).

Потребан је саветник за расподелу пензија

Према Цхарлес Хугхес-у, цертифицираном финансијском планеру у Баисхоре-у, НИ, догађај обично укључује или примање или приступ великој суми новца, коју појединац прије није имао. Или то може бити нешто што захтева да појединац сам управља имовином - попут започињања узимања потребних минималних расподела са рачуна са пореским повољностима, као што је ИРА или план 401 (к).

"Када дођете до тачке у којој се стално плашите да нећете погријешити улагањем, потребан вам је стручни савјет", каже Раимонд Мигноне, цертифицирани финансијски планер у Литтле Нецк-у, НИ

Када доприносите плану, можда ћете се осећати као да то није ваш новац: не можете да се повучете и потрошите средства, јер ћете бити кажњени. Али када дође пензија и можете приступити том новцу, често се поставља питање шта ћете с тим учинити. За многе то може изазвати сазнање да им треба неко управљање портфељем од стране спољних власти.

Проналажење правог финансијског стручњака

Када сте спремни да почнете да тражите правог финансијског саветника, почните са тражењем препоруке од колега, пријатеља или чланова породице који, изгледа, успешно управљају својим финансијама.

Друга могућност су професионалне препоруке. Овлашћени јавни рачуновођа или адвокат могу упутити препоруку. Професионална удружења понекад могу пружити помоћ. Они укључују Удружење за финансијско планирање (ФПА) и Национално удружење личних финансијских саветника (НАПФА).

Плаћање саветника

Клијент такође мора да размотри на који начин саветник добија плату. Неки саветници наплаћују директну провизију сваки пут када изврше трансакцију или вам продају производ. Други наплаћују накнаду на основу износа новца који им је дат за управљање. Неки саветници за хонораре процењују накнаду по сату.

Саветници за накнаде тврде да су њихови савети супериорнији јер не садрже сукоб интереса: саветници са седиштем у комисији примају приходе од компаније иза производа које продају, што може утицати на њихове препоруке; они такође могу да подстакну „подешавање“ вашег налога - то јест, скупљање трансакција ради стварања више провизија. Као одговор, саветници комисије тврде да су њихове услуге сигурно јефтиније од плаћања накнада које могу бити и до 100 УСД на сат или више.

Доња граница

Одлука о томе да ли да потражи савет може бити критична. Ако одлучите да потражите савет, пажљиво изаберите правог стручњака за посао и требали бисте бити на путу ка бољем финансијском плану. Ако одлучите да идете сами, запамтите да ако у почетку не успете, можете покушати поново - или позовите саветника.