Најбоље доба за добијање животног осигурања

Оптимална доб за куповину животног осигурања технички је одмах по рођењу. Животно осигурање је старосно, што значи да, како пролазе сваке године, полиса постаје скупља.

Међутим, млађи људи склони куповину животног осигурања због другог дуга, попут хипотека и плаћања аутомобила. Поред тога, тренутна демографска категорија искривила је старије купце животних осигурања, миленијумима који остају самци или барем одлажу брак дуже од претходних генерација, као и имају више дуга и мање прихода од својих родитеља. Иако је отплата текућег дуга пресудна, недостатак куповине животног осигурања у младој доби има значајан економски утицај, попут одлагања штедње за пензију. Што пре буде купљен, то боље. Родитељ или сродник могу се одлучити да купе животно осигурање за новорођенче.

Новчане вредности животног осигурања расту одложено за порез. Премијски доприноси полисама целог живота купљени у раној доби могу акумулирати значајну вредност током дугорочног временског периода, јер су трошкови осигурања фиксни током целог трајања полисе. Вриједности готовине могу се користити као предујам за прву куповину куће. Ако се држи довољно дуго, акумулације могу надопунити пензиони приход. Међутим, основна функција личног животног осигурања врти се око две главне категорије: приход и дуг.

Кључне Такеаваис

• Што пре купите животно осигурање, то ће вам бити боље, јер постаје све скупље са сваке године.
• Родитељ или сродник могу купити животно осигурање за малолетника, купујући полису животног осигурања са паушалним износом; одрасли чешће купују животно осигурање за себе.
• Оптимална доб за куповину животног осигурања је испод 35 година, али мало људи у тој старосној групи је у могућности да си приуште животно осигурање.
• Отприлике 57% Американаца има животно осигурање, а више од половине старијих од 45 година.

Животно осигурање и дуг

Дипломирани студент који улази у радну снагу може, ако нема уштеде, добити кредитну картицу за финансирање пресељења или трошкова становања. Аквизиција неосигураног дуга одмах ставља терет на имовину дужника, јер је за преостале дугове картице потребно плаћање након смрти власника. У идеалном случају, дипломирани студент од 22 до 23 године купује полису животног осигурања како би покрио претпостављени дуг. Међутим, већина особа млађих од 25 година више се брине око плаћања текућих рачуна него стицања додатних.

Иако је оптимална старост за куповину животног осигурања млађа од 35 година, најмање је вјероватно да су миленијалци купили полису. У 2015. години, појединци између 18 и 35 година преценили су трошкове политике за 213%. Међу 57% америчких грађана који имају животно осигурање, више од половине тих осигураника има 45 или више година. С обзиром да се брачне стопе смањују за 21% од 1960. до 2010. године, куповина животне политике се одлаже упркос предностима куповине у млађој доби.

Цјелокупна полиса животног осигурања може се унапријед платити за једно дијете или малољетницу. Када малолетник напуни 18 година, полиса се може пребацити на осигураника, након чега се полиса може додатно финансирати или уновчити ако има било који капитал.

Животно осигурање и приходи

Мање људи се веже за чвор, а број домаћинстава са двојним примањима се више него удвостручио од 1960. до 2012. Више од 60% домаћинстава у САД садржало је два прималаца зарада у 2012. години, што је пораст од 35% у односу на 1960. годину. Заштитите домаћинства од смрти хранитеља хранитеља, директна премија за живот ипак је остала равна између 2012. и 2014. Отприлике 43% Американаца не поседује животно осигурање. Међу том популацијом, више од половине њих каже да плаћања погодности као што су мобилни телефони, кабловска и интернет услуга имају предност над потенцијалним премијама животног осигурања.

Отприлике 43% Американаца нема животно осигурање, са месечним премијама живота које се враћају назад до пензијске штедње, хипотекарних плаћања и других потрепштина - као и погодности попут мобилних телефона и вифи услуга.

Трошак чекања

Прелазне куповине животног осигурања у младој доби могу дугорочно коштати. Просечна цена полиснице на нивоу од 30 година са износом од 100.000 УСД износи око 156 УСД годишње за здравог мушкарца од 30 година. Супротно томе, годишња премија за 40-годишњег мушкарца износи око 216 долара. Укупна цена одлагања куповине за 10 година износи 1800 долара током трајања полисе.

Уз то, трошкови чекања на животно осигурање могу имати већи утицај на покушај куповине полисе. Вероватније је да ће се медицинска стања развијати како појединац стари. Ако се појави озбиљно здравствено стање, животно осигураватељ може оценити полису, што би могло довести до већих исплата премије или могућности да се захтев за покриће може одбити у потпуности.