Изградите посао као саветник око клијената са недовољним бројем услуга

Специјализација је постала модус рада сваког модерног финансијског саветника. У дигиталном добу у којем инвеститори имају приступ већем броју избора него икад, генералистичка филозофија служења „било коме новцем“ више није одржив пословни модел. Према најновијем истраживању ЦЕГ Ворлдвиде-а, 70% најбољих финансијских саветника (оних који годишње зарађују милион и више долара) фокусира се на клијенте из ниша или на специфичну компоненту саветодавног тржишта. Многи иду даље како би се концентрисали на нишу унутар нише.

На пример, планирање пензионисања некада је било релативно специјализовано подручје управљања богатством. То је најнижи минимум. Девет од 10 саветника сматра себе или своју фирму стручњаком за пензионо планирање. Како саветници могу да пронађу праву нишу у данашњем све засићенијем „специјалистичком“ окружењу? Која премала тржишта представљају највеће могућности за раст пословања?

Миленијуми

Са 75 милиона, миленијалци представљају највећу живућу генерацију у Сједињеним Државама. Велика већина њих нема финансијског саветника или чак улаже новац. 79% Американаца од 18 до 34 године не улаже. Та се бројка повећава и на 85% за хиљадугодишње жене.

Зашто? Типичан одговор је да су сувише сиромашни да би то учинили. Према истраживачком центру Пев, миленијалци имају већи ниво студентског зајма, сиромаштво и незапосленост, у комбинацији са нижим нивоима богатства и личних прихода него што су то чиниле њихове претходне генерације у истој животној фази.

Упркос суморној статистици, не недостају им ресурси да уложе потпуно. Миленијули су до сада најбоље образована кохорта, што је у великој корелацији са економским успехом. Такође су на путу да од родитеља Баби Боомер-а добију највећи трансфер богатства у историји. ПВЦ процјењује да ће до 2020. Милленниалс и Ген Ксерс контролисати више од половине све уложиве имовине, односно око 30 билиона долара.

Прави разлози за које не улажу имају много мање везе са недостатком имовине, према Стасх анкети, већ прекинутост са индустријом финансијских услуга:

1. Сувише збуњујуће: 69% сматра да је улагање превише сложено
2. Неповезано: 60% миленијумских жена изједначава типичног инвеститора са старим, белим мушкарцем
3. Техничка зависност: Преко једне трећине каже да би више новца него традиционалним инвестиционим фирмама веровали апликацији
4. Нема довољно новца: 41% верује да немају довољно средстава за улагање

Ако саветници могу да разреше неке од тих стереотипа и науче да говоре језик миленијала, могућности за изградњу нишног посла су бескрајне.

Друштвено свесни инвеститори

Савремени инвеститор све више покушава да својим новцем побољша свет. Улагање у заштиту животне средине, социјалне политике и управљања (ЕСГ) последњих година је експлодирало. Од 2016. године, 8, 72 билиона УСД у имовини ЕСГ-а је под професионалним управљањем, што је раст од 33% у односу на две године раније.

Широко дефинисане као инвестиције које одговарају друштвеним и етичким вредностима које инвеститор жели да подржи, најчешће области фокуса су:

• Политичка потрошња / лобирање
• Климатске промене / одрживост
• Људска права
• Једнаке могућности запошљавања / извршне компензације
• Негативни / ексклузивни скрининг (избегавање улагања у робе / услуге које се сматрају штетним или неетичким)

Овакав брзи развој у ЕСГ сектору отежава просечном инвеститору да одабере праве инвестиције, и што је још важније, разазнати која предузећа раде оно што су рекла. Саветници који могу да реше ова питања постаће се лидерима у индустрији која је спремна за знатан раст.

Страни држављани

У Сједињеним Државама ради преко 26, 3 милиона странаца и милиони више који овде живе у различитим ситуацијама. Прелазак у нову државу је довољно застрашујући изазов, доношење финансијских одлука још више.

Како да поднесем порез? Како да купим кућу? Могу ли узети кредит од банке? Могу ли покренути мали посао? Нисам Американац, могу ли ипак уштедјети овдје за пензију? Шта се деси када одлучим отићи кући? То су све важна питања која страни држављани морају да одговоре, а последице због погрешног понашања могу бити озбиљне.

Овде могу да помогну финансијски саветници. Овде има значајног простора за специјализацију, као што су висококвалификовани радници за Х1Б / О-1 визе или људи из одређених региона попут Европе или Азије. Биће потребно мало времена да се науче специфични захтеви и закони којих ваша ниша мора да се испуни, али награде ће бити обилне ако се будете могли успоставити као стручњак.

ЛГБТ

Грађанска права за ЛГБТ заједницу можда су значајно напредовала током последњих неколико година, али када је реч о личним финансијама, ова демографска категорија заостаје за осталима.

У поређењу са општом популацијом, ЛГБТ клијенти се осећају мање спремнима за доношење мудрих финансијских одлука и немају основно знање о управљању новцем, показало је истраживање које је спровела агенција Прудентиал Финанциал у 2016-17. То се посебно односи на млађу групу: 6 од 10 миленишта ЛГБТ особе, а испитаници из Ген-а Кс рекли су да им је непријатно да знају шта, када или где да купују и продају.

Међутим, не недостају им средства за то. Студија показује да ЛГБТ клијенти у просеку зарађују више од опште популације (25% домаћинстава зарађује преко 100.000 УСД годишње) и имају упоредиве нивое дуга, при чему половина има мање од 10.000 УСД.

Иако имају релативну финансијску стабилност, неколицина се адекватно припрема за своју финансијску будућност или предузима проактивне кораке да би се тамо остварила. Само трећина ЛГБТ клијената запошљава финансијског савјетника, што значи да на овом тржишту постоји значајан простор за раст планера који су спремни уложити напор да разумију јединствене потребе и изазове ове заједнице.

Доња граница

Изградити целокупну праксу на једној врсти клијента није лак задатак. Постоји знатна количина додатних информација и језички се могу научити; Такође је потребно више од времена и образовања како би стекли поверење заједнице са којом можда немате никакве везе. Али то је разлог зашто су ти клијенти недовољно познати и веома им је потребна стручна помоћ.