Могу ли добити животно осигурање?

Животно осигурање се може користити у многе сврхе, као што су замена прихода, финансирање школовања и очување богатства. Али понекад, баш када вам је најпотребније животно осигурање, не можете га добити због лошег здравља. Без обзира на то, немојте бити тако брзи да скачете на траку „Неосигурава сам“. Многе компаније за животно осигурање нуде полисе само за не баш здраве. Зашто? Због боље здравствене заштите, побољшаног животног стила, напретка медицинске неге и побољшаних дијагностичких процедура углавном се повећао животни век за оне подносиоце захтева са оштећењима здравља.
Пре него што поднесете захтев за животно осигурање, размислите о томе како већина осигуравача живота утврђује да ли ће продати полису појединцу и колико ће наплатити за заштиту осигурања. Размишљање о осигуравачу може вам помоћи да добијете покриће које вам је потребно.

Поглед осигуравајућег друштва на вас
Поступак којим се осигуравајуће друштво обавезује да процени да ли је подносилац захтева осигуран, назива се осигуравањем. Омогућавање претплате за сваку компанију је нешто другачије, а основни концепти су исти. Компанија ће пажљиво сагледати ваше садашње здравствено стање, као и претходна здравствена стања, болести или тегобе, али генерално, осигуравајуће друштво такође узима у обзир и низ других фактора, као што су:

• старост осигураника
• пол
• Висина тежина
• породична здравствена историја
• сврха осигурања
• брачно стање
• износ пријављеног осигурања
• занимање
• приход
• историја пушења
• опасни хобији / активности

Тачније, компанија ће затражити вашу медицинску документацију и тражити да прођете неку врсту лекарског прегледа. Ако имате болест, здравствено стање или инвалидитет, осигуравач може тражити и да вас прегледа лекар по свом избору који ће вероватно такође прегледати вашу медицинску документацију.

Процес осигуравања животног осигурања није исти као за здравствено осигурање. Постоје неке хроничне болести и болести које не утичу на очекивани животни век, али могу захтевати редовно лечење. У овом случају ћете можда имати теже вријеме за здравствено осигурање од животног осигурања. На пример, животно осигурање се издаје особама са астмом, срчаним болестима, раком и хипертензијом.

То је игра бројева
Након што се прикупе све информације, компанија ће вам доделити оцену као осигуранику. Рејтинг је мера компаније за ризик или вероватноћу да ће морати да плати захтев за смрт у одређеном временском периоду. Удружени сте са осталим подносиоцима захтева исте групе ризика. Компанија наводи да ће неки "победити" и надмашити предвиђени животни век, други ће прерано умрети, док ће неки умрети у предвиђеном временском периоду. На основу фактора ангажирања, што је већа вероватноћа да ћете умрети пре или касније, више ће вам компанија наплаћивати премију да покрије трошкове финансирања накнаде коју ће морати да плати у вашој смрти. Ако компанија утврди да је ризик од превременог плаћања накнаде смрти превелик, суздржаће се од понуде.

Али ту се компаније разликују. Неке компаније су конзервативније у процени ризика који представљате, док су друге агресивније у својим проценама. Овде би вам могло помоћи да користите услуге стручњака са оштећеним ризиком.

Стручњак са оштећеним ризиком може да помогне
Стручњак са оштећеним ризиком је посредник осигурања који је упознат са осигуравајућим осигурањем за живот у животу и варијаблама које ће компаније размотрити приликом осигурања подносиоца захтева на основу њихових здравствених проблема. Укратко, они говоре језиком осигуравача и могу вас усмерити у правом смеру када је у питању проналазак правог превозника за осигурање које желите.
Неки стручњаци за ризик од оштећења могу такође служити као заговорници за вас и преговарати са осигуратељима како бисте добили осигурање по најповољнијој могућој цени. У суштини, морате да покажете компанији да не одговара категорији ризика коју пројектује. Адвокат са смањеним ризиком може вам помоћи да свој случај представите у најповољнијем светлу. Ако имате здравствених проблема, размислите о коришћењу заговорника специјалног ризика или стручњака са оштећеним ризиком, који ће вам помоћи да пронађете осигурање осигурања са оштећеним ризиком.
Неколико корисних савета
Ево неколико савета који ће вам помоћи да добијете покривеност коју желите и требате по цени коју можете да приуштите.

Разговарајте са лекаром
Осигуравајућа компанија ће од лекара затражити вашу медицинску документацију, тако да је добра идеја да разговарате са својим лекаром о вашем здрављу и упозорите га или њу на вероватноћу захтева осигуравача. Ако ваш лекар мисли да сте напредовали повољно и да следите прописани здравствени план за контролу или спречавање здравственог стања, узимање тог мишљења у вашу медицинску документацију може само помоћи вашем узроку.

Изаберите право време
Понекад помаже и пролазак времена. Ако сте недавно имали третман или операцију, што дуже останете здрави након поступка, то ће вам бити бољи изгледи за опоравак, повећавајући животни век.

Куповати около
Различите осигуравајуће компаније често имају различито мишљење о разним болестима, тако да је паметно куповати. Док једна компанија може у потпуности ускратити покриће или наплатити много већу премију због одређеног тегоба, друга осигуратељица може понудити покриће за исту болест по нижим трошковима.

Откријте реосигурање
Неке компаније нуде осигурање за ризичне подносиоце захтева јер деле трошкове са другом осигуравајућом кућом (која се назива „реосигурање“). Ове компаније имају већу вероватноћу да вас осигурају ако имате здравствених проблема.

Оздравили
Докажите да предузимате кораке за контролу или побољшање здравља. Доказ да вежбате и имате здраву исхрану повећава вам се шансе за дужи живот, што вам представља већи ризик осигурања.

Истражите планове групе
Многе компаније нуде животно осигурање свим запосленима, без обзира на њихову историју здравља. Нека удружења алумнија и професионалне организације такође нуде животно осигурање на групној основи, без физичког физичког захтева.

Доња граница
Чак и ако сте одбијени због покривања у прошлости, можда ћете сада моћи да добијете покриће. Разумевање становишта потенцијалних осигуратеља и предузимање мера за доказивање да нисте ризик који би могли сматрати да би могли да вам добију полису животног осигурања која вам је потребна.