Банковни систем савезног зајма - Дефиниција ФХЛБ
Систем централне банке за зајмове код куће (ФХЛБ) је организација створена Законом о савезној банци из 1932. године како би повећала износ средстава на располагању за кредитне институције које појединцима дају хипотеке и сличне уговоре о зајму. Овај систем је створен као одговор на економске услове Велике депресије, који су нарушили банкарски систем САД.
Како функционише систем централне банке за кредите код куће - ФХЛБ
Савезни систем банкарских зајмова обухвата следећих 11 банака:
- Банка савезне куће зајма Атлантеа
- Банка савезне куће зајма у Бостону
- Федерална банка зајма у Чикагу
- Банка централне банке у Цинциннатију
- Федерална банка зајма у Далласу
- Федерална банка зајма Дес Моинес
- Банка савезне куће зајма у Индианаполису
- Федерална банка зајма у Њујорку
- Банка савезне куће зајма из Питтсбурга
- Банка савезне куће зајма у Сан Франциску
- Банка савезне куће зајма Топека
Савезне банке за стамбене кредите влада је креирала кроз Закон о савезној банкарској кући за пружање додатног извора подршке за кредитирање некретнина америчком банкарском систему. Те банке су ослобођене од савезних и државних пореза. Њихова структура је детаљно описана у Закону о банкарским банкама. Њихове функције у банкарском систему увелико се разликују од других ентитета креираних од владе као што су Фанние Мае, Фреддие Мац и Гинние Мае. Њихов усредсређени циљ усмерен на тржиште некретнина, посебно их разликује од банака Федералних резерви. Савезне банке за зајмове за становање позајмљују члановима кроз различите програме стамбене иницијативе и нуде и аванс у готовини.
Како банке користе савезни систем зајмова код куће - ФХЛБ?
Банке савезних домова су структуриране као корпорације са приватном капитализацијом без финансирања од стране пореских обвезника. Банке распоређују структуру чланства која од чланова захтева куповину приватних деоница. Чланови укључују разне врсте финансијских институција. Федерална агенција за стамбено финансирање је владин биро задужен за надзор ФХЛБ-а. Такође регулише услове за чланство у ФХЛБ-у, међу којима је и учешће у кредитирању некретнина.
Да би обезбедиле већи капитал за финансирање, Савезне банке за зајмове код куће такође издају белешке о дисконтима и орочени дуг на тржиштима капитала, познате као консолидоване обавезе. Издавањем дуга од ФХЛБ-а управља ФХЛБ Уред за финансије. Канцеларија за финансије пружа услуге издавања за свих 11 банака. Иако дуг појединачно издаје свака банка на тржишту капитала, колективно га подржавају све банке у систему, осигуравајући улагања нижег ризика.
Позајмљивање од савезних банака зајмова код куће финансира се из емитовања капитала и дуга. Банке чланице имају приступ нискобуџетном финансирању које се преиспитује на основу његове сврхе коришћења. Примарни кредитни производ доступан банкама чланицама су зајмови за плаћање готовине. Предујмови су обично доступни члановима одмах ако буду одобрени. Банке чланице такође имају користи од преговарања о структури услова плаћања готовине како би задовољиле њихове специфичне потребе.
ФХЛБ такође нуде кредит преко различитих програма. Популарни програми укључују програм повољног становања, програм улагања у заједницу, програм финансирања хипотекарног партнерства и програм куповине хипотеке.