Девизни рачуни у иностранству: Треба ли отворити један?

Постоји неколико разлога због којих би Американац могао бити заинтересован за девизни штедни рачун. Они који живе у иностранству могу открити да отварање рачуна у земљи пребивалишта олакшава приступ њиховим средствима и штеди им новац на банкарским и трансакцијским накнадама.

За људе који живе у Сједињеним Државама, девизни штедни рачун више личи на инвестициони рачун него на традиционални штедни рачун. Рачуни у страној штедњи омогућавају вам да свој новац уложите у другу валуту осим долара - коцкате се тиме што ће страна валута имати повољан курс када желите да повучете своју штедњу и претворите је у доларе. Ове рачуне можете отворити када сте у страној држави или ако контактирате иноземну банку на мрежи, ако она отвори рачуне на тај начин.

Девизни штедни рачуни могу имати веће каматне стопе него у Сједињеним Државама, што их може учинити привлачним штедишама спремним да преузму ризик да ће курс радити у њихову корист. Међутим, ако је висока каматна стопа повезана са девалвацијом валуте (као што се често догађа с инфлацијом), било какав добитак од камата губи се у размени валута.

(Више о томе прочитајте у чланку Опасности кретања валуте . )

Накнаде за размјену валута

Многи девизни штедни рачуни имају већи минимални депозит од традиционалних штедних рачуна. То значи да је већи део вашег новца у ризику.

Готово увијек постоје накнаде за размјену валута повезане с промјеном између валута. Отварање страног рачуна значи да ћете можда морати да их платите два пута - једном за претварање из долара у страну валуту и ​​једном да бисте новац поново претворили у доларе. Ове накнаде се обично процењују као проценат од укупног износа који се претвара, што значи да могу значајно да се смање од зарађене камате. Обавезно водите рачуна о овим накнадама када упоређујете шта би страни девизни рачун дао у поређењу са домаћим рачуном.

Посебни захтеви за пореско извештавање

Људи са девизним рачунима штедње - они који се налазе изван Сједињених Држава - морају да предају образац ИРС познат као ФБАР. Ово се тачно односи на то да ли сте отворили рачун у локалној банци у тој земљи или у локалној филијали америчке банке, према хонгконшкој филијали Цитибанк.

Ако не поднете пријаву ФБАР-а имају се строге казне. На инострани рачун можете бити кажњени са 100.000 УСД или половином износа, овисно о томе који је већи. Ако имате стране рачуне и нисте сигурни у свој порески статус или које обрасце треба да поднесете, исплати се ангажовати рачуновођу да заштити вашу имовину.

Ако на овај рачун гледате као на инвестицију, а не на штедни рачун, само запамтите да ће од вас бити потребно платити обични порез на доходак на било који приход који стекнете каматом или мењачем валуте - на исти начин на који плаћате порез на зараду са америчког штедног рачуна. Да сте тај новац зарадили улагањем у берзу, само бисте дуговали порез на капиталну добит на зараду.

Обе ове пореске стопе варирају у зависности од вашег пореског оквира, али генерално су стопе пореза на капитални добитак знатно ниже од обичних пореза на доходак: На пример, у новом оквиру пореза на доходак од 24%, вероватно бисте платили 15% на дугорочни капитални добитак .

Ризици и користи

Штедња у другој валути најбоље функционише за оне са високом толеранцијом на ризик и спремношћу да прате девизни курс и брзо се крећу ако је потребно.

Тржишта валута су изузетно нестабилна, а вредности се мењају у просеку између 1% и 3% сваког дана. На девизном штедном рачуну постоји потенцијал за велике добитке, али постоји и велики губитак.

Алтернатива девизним штедним рачунима

Иако постоје неки привлачни разлози да поверите своју уштеђевину на страни рачун, америчко тржиште акција такође нуди инвестиције које зарађују више од домаћег рачуна штедње, али без накнаде за мењање валута. Поред тога, платили бисте порез само по стопи капиталног добитка, а не по уобичајеној стопи пореза на доходак.

Ако тражите сигурније место за уштеду новца и зарађивање камата, размислите о инвестирању у ЦД у америчкој банци. ЦД-ови имају загарантовани поврат улагања по вишој каматној стопи од традиционалног штедног рачуна и осигурани су ФДИЦ до 250.000 долара по депоненту.

Доња граница

Ако живите у иностранству, имате девизни рачун вероватно да има очигледну практичну вредност. За америчке резиденте жалба на девизном штедном рачуну потенцијално је искористити повољни курс и имати рачун који плаћа више каматне стопе него у америчкој банци.

Међутим, високи ризик повезан са страном валутом - и порези и таксе повезане са страним финансијским трансакцијама - чине рачуне страних штедиша ризичним (и потенцијално скупим) мјестима за похрану вашег новца.