Како РЕСА може да реформише планове пензионисања на радном месту

Законодавци обе стране раде од марта како би запосленима омогућили повећање и повећање пензијске штедње. Седам закона који су уведени у оба дома, укључујући и један у Сенату познат као Закон о повећању пензија и штедње из 2018. године (РЕСА), сигнализирају жељу појединих чланова Конгреса да направе нешто што би могло бити најзначајније промене на радном месту пензиони планови од 2006. године.

Републиканци у Представничком дому увели су законодавство (такође названо Закон о повећању пензија и штедњи из 2018. године) које опонаша законодавство Сената. Реп. Кевин Бради из Тексаса, председавајући Одбора за начине и средства домова кућа, жели да укључи језик пензијске штедње као део другог притиска пореске реформе Дома републиканаца ("Порезна реформа 2.0")

Главне одредбе и Дома и Сената верзије Закона о повећању пензија и штедње из 2018., С. 2526 и ХР 5282, биле би:

Побољшати пензионе планове за више послодаваца (МЕП)

Европски посланици омогућавају малим компанијама да поделе (и на тај начин смање) административне трошкове, што резултира нижим трошковима и тиме већим повратима улагања за запослене. Важећи закон захтијева да послодавци који се удружују понудити запосленима 401 (к) планове за пензионисање да имају везу, као што су дио исте индустрије. РЕСА би елиминисао овај захтев, као и одредбу која угрожава цео план ако један члан-послодавац прекрши закон.

Олакшајте 401 (к) Информације о плановима и ануитетима

Традиционални пензиони планови обично нуде опцију ануитета која ствара запослени током животног тока. То не важи за већину планова од 401 (к). Према РЕСА-и, компаније би биле заштићене од тужби у случају да провајдер ануитета прекине посао или на неки други начин не испуни свој договор. Додатна одредба РЕСА захтевала би да извештаји о накнадама садрже процене доживотног дохотка најмање једном годишње. Коначно, РЕСА побољшава преносивост ових ануитета за запослене који мењају посао. Према важећем закону, учесницима се може наплатити накнада за предају приликом преласка послодаваца. (За више видети: Да ли би ваш 401 (к) требало да буде у ануитету? )

Проширите пореске кредите за надокнаду трошкова покретања и измене пензионог плана

Компаније које започну нови пензиони план за запослене тренутно примају порески кредит у износу од 500 УСД. РЕСА би то повећала на чак 5000 долара за три године. Кредит ће се применити на нове планове 401 (к) као и на једноставне ИРА планове. Додатним кредитом од 500 УСД на рок до три године биће на располагању планови који додају аутоматски упис, чак и ако су они већ основани. Наравно, запослени би и даље могли да бирају да не учествују. (За више детаља: Порески кредит за планске трошкове малих предузећа )

Створите подстицаје за пензиону штедњу за студенте дипломских нивоа

Један део закона омогућио би студентима постдипломског и постдокторског нивоа да третирају одређене неопорезиве стипендије или стипендије као накнаду за потребе ИРА-е. То би повећало износ који студенти могу да допринесу сопственом ИРА-у. Тренутно се опорезива не-школарина не сматра приходом.

Допустите људима старијим од 70, 5 година да допринесу ИРА-и

РЕСА би такође уклонила баријере за особе старије од 70, 5 година којима тренутно није дозвољено да доприносе традиционалним ИРА-има, чак и ако још раде. Законодавство би омогућило свима у било којем добу са зарађеним примањима да допринесу традиционалном ИРА-у. (Доприноси за Ротх ИРА су већ предати за оне старије од 70.5.)

Додатне одредбе пореске реформе 2.0

Иако се главни приједлог предложеног приједлога за порез на кућу проширује на прошлогодишње смањење пореза након њиховог истека 2025. године, неки дијелови пакета баве се пензионом штедњом и подстицајима. (Више о пореској реформи потражите у: Како се на вас односи утицај на порески рачун ГОП-а .)

Законодавство о коме се расправља могло би да:

Креирајте нови универзални штедни рачун прилагођен породицама (САД)

Предложени Универзални рачун штедње дао би подстицај породицама да штеде за пензију, али би омогућио ванредно повлачење. Ово би теоретски подстакло породице да раније почну одлагати новац за пензију, јер би новац могао послужити и као штедни рачун за кишне дане. САД би био штедни рачун у стилу Ротх-а који би порастао с одгодом пореза и наплаћивао порезе или пенале на повлачење без обзира када се новац појави.

Наведите нову могућност плана штедње за новорођенчад

Ова одредба би породицама омогућила приступ фондовима на пензионим рачунима без казне по рођењу (или усвајању) новог детета. Средства би се у неком тренутку у будућности могла вратити на рачуне. Почетне информације не указују на то да ли се повлачења морају користити за медицинске трошкове или могу обухватити ствари попут одеће, намештаја или других предмета.

Суштина

Поред двостраначке, дводомне подршке, РЕСА су поздравили и неке компаније за финансијске услуге, економисти, истраживачки центри и ААРП. Приједлози који се односе на доживотни доходак привукли су похвале Дирка Кемптхорне-а, предсједника и извршног директора Америчког вијећа осигуравача живота и Института за осигурано пензионисање, који је похвалио рачун за помагање пензионерским штедишама у доношењу боље информисане одлуке о својим финансијама.

Иако је непознато шта ће, ако их има, законодавство успешно донети председниковом столу на овој седници, било шта што олакшава људима да уштеде у пензији, нашло би неколико штетника са обе стране пролаза.