У свим индустријама, вештачка интелигенција (АИ) постала је више од пуке речи. Његова претпоставка - да се машине могу програмирати да мисле и делују готово попут људи, да континуирано уче и користе то знање за решавање све сложенијих проблема - већ је доказана и технологија је на путу да усвоји главне смернице. Иако су многе компаније споро усвајале технологију, делом и због великих трошкова имплементације, АИ и дубоко учење брзо се појављују у индустрији финансијских услуга. Финансијски саветници и РИА-е, које су већ доживеле промене у индустрији, изложени с
Технолошки напредак и промене прописа мењају финансијски саветодавни пејзаж, чинећи саветнике важнијим него икада да се разликују. Иако инвеститори све више траже нискобуџетне инвестиције - 88% саветника је својим клијентима у 2017. години препоручило средства којима се тргује на берзи (ЕТФ) - и даље цене квалитетне финансијске савете. Према истраживању БлацкРоцк из 2017. године, један од главних покретача задовољства
Комисија за хартије од вредности и хартије од вредности (СЕЦ) се нада да ће нови, обавезни образац за објављивање, назван Резиме односа са клијентима (ЦРС), помоћи малопродајним инвеститорима да боље разумеју разлику између стандарда које брокерски дилери (БД) и регистровани саветници за инвестирање. (РИА) задржавају се кад нуде услуге својим клијентима. Међутим, према новом истраживању - које су наручили ААРП, Америчка федерација потрошача (ЦФА) и Коалиција за финансијско планирање (ФПЦ) - предложени обрасци за обавезно објављивање СЕЦ-а не р
Упркос притиску који је његова компанија вршила на индустрију финансијских савета, извршни директор Вангуарда Тим Буцклеи верује да је будућност људска. То је резултат широког разговора између Буцклеија и Барронове Ресхме Кападиа. Буцклеи, који је на чело компаније Вангуард преузео посао у јануару 2018. године након што је обављао дужност главног директора компаније за инвестиције, вјерује да, иако ће притисци на накнаде
Између европске нестабилности, све веће волатилности тржишта и поновног избијања активног управљања, тренутно се одигравају бројни међусобно повезани трендови. Али све одлуке о инвестирању почињу са каматним стопама. И, стога, свака промена каматних стопа је нешто што би инвеститори требало да воде у обзир. Кратка историја Као одговор на финансијску кризу из 2008. године, Федералне резерве су сниз
Помоћу познатих филмова као што су Валл Стреет и Волф оф Валл Стреет , финансијска индустрија је сензационализована у Холивуду. Иако ове врсте филмова нуде велику забаву, они не пружају тачан приказ онога што је заиста бити професионалац у свијету финансија. Постоје такви филмови на великом платну, али овде користимо реалнији приступ кроз документарни филм. За тренутне финансијске стручњаке који желе повећати своје вештине или за финансијске стручњаке који желе да се
Сада, када је фидуцијарно правило Министарства рада (ДОЛ) званично мртво, пажња се сада усмерила на предложени пакет правила Комисије за безбедност и размену (СЕЦ), Регулатор Бест Интерест. Исти лобисти који су успешно блокирали фидуцијарно правило сада циљају напоре СЕЦ-а да створи нови стандард за савете о улагању, захтевајући од брокерски
Иако је фидуцијарно правило Министарства рада (ДОЛ) званично одложено, многи у финансијском сектору и даље подстичу примену општег нивоа фидуцијарног стандарда. ДОЛ, као и Комисија за хартије од вредности и хартије од вредности (СЕЦ), Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА) и неколико државних државних адвоката траже решења која штите инвеститоре и одржавају регулаторну јасноћу. Заинтересоване стране чекају фино подешавање и усвајање предложеног од стране СЕЦ-а „Регулатива најбоља камата (Рег БИ)“, која је недавно закључила 90-дневни период коментара. У међувремену, многи такође траж
Између разговора о томе ко би требало да регулише професију финансијског саветовања, Одбор ЦФП је поставио нове стандарде за саветнике који носе ознаку Цертификованог финансијског планера (ЦФП). Одбор је на састанку у марту 2018. одобрио ажурирања Кодекса етике и стандарда понашања. Према Кевин Келлер, извршни директор одбора ЦФП, "камен темељац нови
Не туците. Избегавајте неовлашћено трговање. Не фалсификујте документе. Не дајте лажне или погрешне информације. Сачувајте поверљивост клијента. Изнад свега, немојте красти или „позајмљивати“ новац својих клијената. Ово је протокол за финансијске саветнике. Али постоје мање очигледне смернице којих се морате придржавати да бисте избегли тужбу као финансијски саветник - како бисте избегли велике п
Дискриминација је присутна у процесу запошљавања кад год компанија своју одлуку о запошљавању заснива на факторима осим квалификација кандидата. Регистровани савјетници за улагања (РИА) који послују са својим малим предузећима могу бити у непобитној ситуацији када је у питању одбрана њихове праксе запошљавања, и вјероватно је да ће погријешити што доводи до случаја дискриминације. На пример, РИА-ово одељење за људске ресурсе можда неће уживати исту дубину искуства као веће корпорације и, као резултат, вероватније је да ће погрешити. Штавише, будући да РИА-и немају велику фирму која их подржава
Индустрија финансијских савета је зрела за поремећаје. Иако често доноси атрактивне профите, индустрија је такође ноторно споро развијана. Саветници који могу да се прилагоде и уграде нове технологије поставиће се за успех. Они који то не остану заостали су. Највећа еволуција до сада била је транзиција од компензације засноване на трансакцијама на рачуне засноване на накнадама. Након финансијске кризе из 20
У прошлости, страх од немогућности да обезбеде исти ниво ресурса клијентима можда је спречавао финансијске саветнике да не оставе позиције у великим жичарама или брокерско-дилерским фирмама да раде за мање компаније. Данас технологија чини ову забринутост застарелом. Како интересовање за финтецх наставља да расте и софтвер за финансијско планирање постаје широко доступан и економичан, многи саве
Да ли су године позитивних приноса оставиле инвеститоре задовољним? Анкета коју су јуче објавили менаџери улагања у Настокис-у из Бостона показује да су инвеститори неспремни за повратак нормалним тржишним условима. Натикисов центар за улагање инвеститора анкетирао је 2.775 саветника за телекомуникације, РИА-е и независне посреднике широм света о својим праксама, изазовима са којима су суочени
Као и код других предузећа заснованих на односима, и сваки финансијски саветник суочава се са изазовом уравнотежења потребе да се његова пракса непрестано развија и похађа постојеће клијенте. Проблем је постајао још акутнији јер су основни финансијски савети, попут алокације средстава и општег прикупљања залиха, постали све више комодитизирани. Заузв
Са више од 30 билиона долара имовине која ће се променити у наредних 30 до 40 година, финансијски саветници и њихови клијенти седе на врху највећег преноса богатства у историји. На врхунцу предстојећег Великог преноса богатства, до 10% укупног богатства Сједињених Држава кретаће се из генерације у генерацију сваких
Годинама се води расправа о томе да ли су активно управљани фондови или пасивно управљани индексни производи најбољи избор за портфељ клијената. Најбољи активни менаџери могу да додају вредност, посебно у изазовним тржишним окружењима попут оног који смо видели до сада у 2018. С друге стране, пасивно индексирање је јефтино и надмашило је висок проценат многих активно управљаних фондова. Међутим, постоји више опција за бирање од бинарних „активних“ насупрот „пасивних“. Појава паметних бета производа
Након годину дана солидног повратка на берзу са мало волатилности, 2018. година креће у другачији почетак. С&П 500 индекс изгубио је нешто мање од један проценат у првом кварталу, након што је у јануару достигао скоро 22 процента. Након што је индекс у јануару достигао највиши ниво, остатак тромјесечја обиљежили су оштри дневни скокови и стрми пади. Недавни пад постотка није ни близу рекордних нивоа, али
Обим професионалних могућности у индустрији финансијског планирања је невероватно широк, поред посебног приступа сваке струке и подручја експертизе. Али колико год се професија разликовала у врстама радних прилика, демографија индустрије не одражава разноликост становништва. Зашто је то још увек тачно? Кључне Такеаваис Финансијски саветници су обично бели мушкарци средње класе. Жене и мањине чине само мали проценат свих финансијских саветника, далеко нижи од њихове заступљености у већој популацији. Иако нег
Природа финансијских савета се мења. Пораст нове финансијске технологије и готов приступ клијената информацијама значи да данашњи саветници морају бити брзи и пажљиви како би непрекидно додавали вредност својим односима. Више нису само питање цене и перформанси, индустрија и спољни притисци - нови прописи и јефтина инвестициона решења - приморали су независне саветнике да континуирано прилагођавају своје